Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een vorm van een lening bij de bank. Deze lening wordt gebruikt om een huis te kopen. Je leent een bedrag en je geeft je huis als onderpand aan de bank. Een hypotheek bestaat uit 3 onderdelen:

– De lening

– De aflossing

– Verzekering 

De lening

De lening is het bedrag dat je bij de bank leent om je huis te kopen. Over de lening betaal je rente aan de bank, de hypotheekrente noemen we dat. Je betaalt rente totdat je de lening volledig hebt terugbetaald aan de bank, meestal is de looptijd van de hypotheek 30 jaar. De bank waarbij je de lening hebt afgesloten incasseert maandelijks de hypotheekrente

De aflossing

De aflossing is de terugbetaling van de lening aan de bank. Er bestaan verschillende vormen van aflossing. Dat zijn dus verschillende hypotheekvormen. Als je nu een nieuwe hypotheek afsluit dan kun je kiezen uit maar 2 hypotheekvormen. Je moet daarbij iedere maand een deel van je lening aflossen. In 30 jaar moet je je hele hypotheek terugbetalen. Ook de aflossing haalt de bank iedere maand van je bankrekening. 

Er zijn ook hypotheekvormen waarbij je een bedrag bij elkaar spaart om aan het einde van de lening de hypotheek ineens af te lossen. Veel mensen hebben zo’n hypotheek. Er bestaan ook aflossingsvrije hypotheek. Maar die zijn alleen aflossingsvrij tijdens de looptijd van de lening. Deze hypotheken kun je nu niet meer afsluiten.

Verzekering

Bij een hypotheek kun je twee soorten verzekeringen afsluiten, een levensverzekering en een woonlastenverzekering. De levensverzekering geeft je een uitkering na het overlijden. Met de woonlastenverzekering kun je het risico van arbeidsongeschiktheid en/of werkeloosheid verzekeren. Meestal ben je verplicht om een levensverzekering af te sluiten. De woonlastenverzekering is nooit verplicht. Het hangt van jouw persoonlijke situatie af of deze verzekeringen nodig zijn. En voor welk bedrag je je het beste kunt verzekeren. Onze hypotheekadviseurs kunnen je hier ook advies over geven. 

Welke vormen hypotheek zijn er?

Bij Reinerie Hypotheken in IJsselstein doen wij ons best om je te voorzien van de best passende hypotheek bij je situatie. Reinerie adviseert en bemiddelt bij het afsluiten van de juiste hypotheek. Hierbij is Reinerie niet gebonden aan een specifieke hypotheekverstrekker. We hebben meerdere hypotheken:

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing. Het bedrag dat je aflost, is afhankelijk van de hoogte van de hoofdsom en de looptijd van je hypotheek. Je hypotheekschuld neemt elke maand af. Hierdoor neemt de hypotheekrente die je moet betalen gedurende de looptijd af. 

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij er tijdens de looptijd niet wordt afgelost. Wel spaar je maandelijks geld in een kapitaalverzekering voor de aflossing van je hypotheek. Op de einddatum gebruik je de opgebouwde waarde van de kapitaalverzekering om de hypotheek af te lossen. Bij een spaarhypotheek is de rentevergoeding die je krijgt over het spaarsaldo gelijk aan de te betalen hypotheekrente. 

Annuïteitenhypotheek

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheek waarbij de maandelijkse som van de rente samen met de aflossing gedurende de gehele looptijd hetzelfde is. In het begin betaal je echter meer rente en minder aflossing. Tegen het einde is dit andersom. Sinds 1 januari 2021 krijg je alleen hypotheekrenteaftrek als je direct start met aflossen.

Aflossingsvrije hypotheek

Bij de aflossingsvrije hypotheek los je niks af, maar betaal je alleen de rente over de hypotheekschuld. De aflossingsvrije hypotheek is nu alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning voor 1 januari 2013 gekocht hebben en daarvoor een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek hebben afgesloten. 

Levenhypotheek

Een levenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij er tijdens de looptijd niet wordt afgelost. Er wordt in plaats daarvan een levensverzekering afgesloten waardoor je kapitaal opbouwt en je aan het einde van het termijn alles in een keer terugbetaald. 

Beleggingshypotheek

Een beleggingshypotheek is gekoppeld aan een aparte beleggingsrekening, waarin vermogen voor de hypotheekaflossing wordt opgebouwd. Met deze rekening beleg je eenmalig of periodiek in beleggingsfondsen. De beleggingshypotheek is alleen nog beschikbaar voor bestaande huizenbezitters die hun woning vóór 1 januari 2023 hebben gekocht en al een beleggingshypotheek of een aflossingsvrije hypotheek op die woning hebben. 

Wil je na het lezen van dit artikel in gesprek met een hypotheekadviseur in IJsselstein, neem dan gerust contact met ons op!