Volgens Vereniging Eigen Huis (VEH) stijgt de WOZ dit jaar gemiddeld met 17%. Dat is een van de hoogste stijgingen sinds de WOZ-waarde wordt bijgehouden. In deze dure tijden geen prettig nieuws dus, want diverse belastingen en heffingen worden gebaseerd op de WOZ. Verstandig dus om de waarde op jouw aanslag te controleren en bezwaar te maken, als dat realistisch is. Maar je kunt misschien meer doen. Als je hypotheek een renteopslag kent, kan een hogere woningwaarde korting opleveren. Dat regel je het beste via je financieel adviseur.

Meer belasting?
Hoeveel gemeentebelasting en heffingen je effectief betaalt hangt niet alleen van de WOZ-waarde af maar ook van het aanslagpercentage dat je gemeente of het waterschap hanteert. Dat verschilt onderling sterk en ook de toe- of afname in vergelijking met 2022 varieert. Het CBS becijferde dat de gemeentelijke belastingopbrengsten — over de hele linie — per inwoner met 4,7% toenemen.

Voor huiseigenaren speelt de WOZ ook een rol bij de aangifte inkomstenbelasting, namelijk voor de bijtelling van je eigenwoningforfait. Voor 2023 is dit percentage verlaagt naar 0,35% voor woningen tot € 1,2 miljoen. Voor de aangifte die je vanaf 1 maart over 2022 doet, geldt nog een bijtelling van 0,45% voor woningen tot € 1.100.000. Het eigenwoningforfait in het hogere segment blijft in 2023 gelijk aan dat van vorig jaar: 2,35%. De verlaging van de bijtelling van 0,45 naar 0,35 procent scheelt ruim 22%. Zo compenseert de overheid dus een stuk van de gestegen WOZ voor het woningforfait.

Vind je de WOZ te hoog dan kun je hiertegen bezwaar maken — zie kader onderaan. Lukt dat niet, dan levert die hogere waarde je mogelijk toch voordeel op. Dat geldt met name bij hypotheken zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hieronder lees je waarom.

Minder risico
Wie via een hypotheek maximaal leent, betaalt vaak een opslag op de basisrente. Dit is voor het extra risico dat de geldverstrekker loopt op niet-terugbetalen. Deze opslag hangt samen met de verhouding tussen restschuld en woningwaarde, en wordt de risicoklasse genoemd. Die verhouding kan op twee manieren veranderen.

• Lagere hypotheekschuld | Door af te lossen op je hypotheekschuld valt je lening na verloop van tijd in een steeds lagere risicoklasse. De rente kan dan elke keer iets naar beneden. Bij sommige geldverstrekkers gebeurt dat automatisch tussentijds. Dit resulteert in een gunstige looptijdrente — dat wat je over de volledige duur effectief aan rente betaalt. Bij andere partijen moet je (adviseur) zelf aan de bel trekken, wil je niet te veel betalen.
• Hogere woningwaarde | Ook de huizenmarkt beïnvloedt de risicoklasse die de geldverstrekker hanteert. Goede kans dus dat bij jouw hypotheek inmiddels een lagere rente hoort, als gevolg van de stijging van de waarde van je woning. Echter, zelfs geldverstrekkers die de rente automatisch aanpassen als er voldoende is afgelost, houden geen rekening met deze waardeontwikkeling. Je moet hier zelf achteraan. Vraag je hypotheekadviseur om hulp, die heeft de juiste ingang bij je geldverstrekker.

Rentekorting 

Wil je via een hogere woningwaarde in aanmerking komen voor een lagere risicoklasse en bijbehorende lagere rente? Dan moet je dus zelf actie ondernemen. Soms is de WOZ-beschikking van je gemeente voldoende. Andere geldverstrekkers eisen een officieel taxatierapport.

Met de al weer wat dalende prijzen lag het prijsniveau van de woningverkopen in december nog maar 2,7% hoger dan een jaar eerder — in januari lag dat niveau misschien al weer gelijk aan begin 2022. Alleen schat een taxateur de marktwaarde toch regelmatig hoger in dan op de laatste WOZ-beschikking staat. De WOZ-beschikking is gratis, aan een taxatie zijn kosten verbonden. Of je die terugverdient met een besparing van een paar tienden van een procent over je resterende lening? Als je geen NHG hebt, is dat allicht de moeite van het uitzoeken waard.